星展集团如何领先数码银行领域？

作为东南亚规模最大的银行，星展集团（DBS）在过去15年间取得了令人瞩目的成就，不仅被评为“世界最佳银行”，还在数码银行领域占据领先地位，成为“全球最佳数码银行”。这一系列荣誉离不开集团总裁高博德（Piyush Gupta）在任期间的推动。他在最近卸任前的播客访谈中分享了星展的成功经验，并对银行业未来的发展方向发表了独到见解。

高博德强调，银行若想在未来保持竞争力，必须大力投入科技和数码化，尤其是数据分析和人工智能技术的应用。他指出，虽然过去15年全球金融危机让传统银行变得更稳健，许多银行也开始拥抱数码技术，但整体而言，行业的数码化程度仍未达到理想水平。相比之下，星展在数码化进程中走在前列，尤其是在技术架构的更新上，与许多西方银行相比领先约五到七年。

令人意外的是，高博德在访谈中提到，中国的银行在新冠疫情期间悄然实现了技术架构的巨大飞跃，有些甚至超越了星展的进展。这让他意识到，全球银行业的竞争格局正在发生深刻变化。

对于数码银行与传统银行的区别，高博德认为这种划分并不重要。真正的关键在于企业能否有效运用数码技术和数据资源，无论它是银行、金融科技公司还是电商平台。他自信地表示，星展在数码化和数据应用方面表现优异，股本回报率高达18%，足以与任何数码银行竞争。不过，他也坦言，并非所有传统银行都能跟上这一步伐。

谈及新银行的优势，高博德认为这些优势虽存在，但常常被外界过分夸大。只要传统银行能在数码技术和数据应用上取得实质性突破，就能在市场中站稳脚跟。此外，他还提到未来银行业面临的潜在挑战，例如量子技术可能带来的网络安全 угрозы，以及人工智能技术应用中的利弊权衡问题。

在数码代币领域，高博德持谨慎态度。他不认为数码代币会取代各国法定货币，成为主流交易工具，因为央行不愿放弃对货币供应的控制。但他也指出，数码代币作为储值资产具有巨大潜力，其总市值已接近全球黄金储备的40%，规模不容小觑。

高博德在2009年金融危机后加入星展，担任总裁近16年，带领银行实现了从市值350亿元到1320亿元的飞跃，净利从21亿元增至114亿元，股本回报率从8.4%提升至18%，股价更是翻了四倍。尽管星展的资产规模未能进入全球十大银行之列，但高博德引用新加坡樟宜机场和新加坡航空的例子，強調“规模大不等于最好”，星展已凭借卓越表现成为东南亚的标杆。

在即将卸任之际，高博德显得格外轻松。他身着便装参与星展Kopi Time播客录制，一改银行家严肃形象，并笑称自己的总裁生涯仅剩几天。他还为星展物色了继任者——陈淑珊，她将于3月28日正式接任，成为集团首位女性总裁。分析人士指出，新任总裁将面临利率环境变化带来的挑战，同时需要维持高盈利水平，改进服务中断问题，并推动星展在东盟地区的业务扩展。