新加坡公积金制度如何保障退休生活？

新加坡的中央公积金（CPF）制度一直以来都在持续完善，其核心目标是提升国民的退休储蓄保障。总理黄循财在接受《联合早报》采访时表示，公积金并非一成不变的制度，但任何调整都需要经过深思熟虑，确保在广泛咨询和沟通的基础上进行，同时保障现有会员的权益不受影响。

例如，2013年推出的公积金终身入息计划（CPF LIFE）仅自动覆盖55岁及以下的会员，而较年长的会员则可自行选择是否参与。同样，今年实施的《平台人员法令》要求1995年1月1日后出生的私召车司机和送餐员必须加入公积金计划，而年龄较大的平台工作者则拥有选择自由。黄总理指出，这种谨慎且灵活的方式是每次公积金制度改革的一贯做法。

黄总理还强调，新加坡公积金制度已被全球公认为亚洲顶尖的退休保障体系。尽管如此，政府并未因此止步，而是持续关注未来的需求变化，例如寿命延长、劳动力老龄化以及科技快速发展等趋势，探索进一步优化的可能性。

为了应对就业和求职能力受到的社会变革影响，政府已推出多项支持措施。例如，共同前进配套（Majulah Package）旨在帮助国民积累更多退休储蓄，而求职援助计划（Jobseeker Support scheme）则致力于提升就业稳定性和薪资水平，为民众提供更好的经济保障。

此外，针对公众对退休户头（Retirement Account）政策的一些疑问，人力部长兼贸工部第二部长陈诗龙医生作出了解释。公积金会员在55岁时会有一笔存款转入退休户头，用于65岁起每月领取入息。有人对此10年时间差表示疑惑，认为政府意在限制存款提取。对此，陈诗龙澄清，政府并无意锁住个人资金，会员在55岁时可一次性提取5000元存款，若存款达到全额存款（Full Retirement Sum）两倍，也可提取超出部分。

他进一步说明，这10年间退休户头存款可通过复合利息显著增值。以一名55岁时拥有20万元存款的会员为例，到65岁时，账户余额可能因利息累积增至30万元，相当于多出10万元。退休户头的利率通常为4%，首3万元存款可享6%利率，接下来3万元则为5%。陈诗龙表示，这种最高可达6%的利率机制，是保护退休储蓄的有效工具。

对于部分公众希望政府提高雇主公积金缴交比例以增强退休保障的建议，陈诗龙指出，此类决策需平衡商业竞争力和就业机会，通过劳资政三方机制找到最适合当前社会经济环境的方案。此外，有人提出允许健康人士提取保健储蓄户头存款，但他认为此举并不妥当，因为疾病往往不可预测，保健储蓄不仅是个人保障，也是为家人准备的重要储备。目前，会员可使用保健储蓄支付自己或亲属的部分医疗费用。

在人力部和中央公积金局成立70周年之际，《联合早报》特别制作了数码互动长篇《公积金的十万个为什么》以及五集视频《新加坡人的一桶金——公积金》，旨在解答公众对公积金制度的各种疑问，提升民众对相关政策的理解。