新加坡数码财富管理平台智安投（Endowus）自2017年成立以来，发展迅速。截至2025年1月，公司在最新一轮融资中成功筹得1750万美元（约合2400万新元），累计融资额已突破1.1亿美元。其主要支持者包括瑞银（UBS）、三星（Samsung）、新电信（Singtel）以及新加坡经济发展局投资公司（EDBI）等知名机构。
智安投的创始人万振邦，现年35岁，是一位来自香港的创业者。他与韩国籍合伙人李真共同创立了这家平台，致力于为用户提供低成本、透明的财富管理服务。公司的核心理念是摒弃高佣金产品和频繁交易模式，帮助客户实现更稳健的资产配置。这一模式在新加坡获得成功后，如今已拓展至香港市场。
早年投资挫折：从失败中汲取经验
万振邦早年对投资的兴趣源于13岁时的一次尝试。当时，在父亲的协助下，他用积攒的压岁钱购入了香港恒生指数龙头股汇丰控股（HSBC）的股票。那时汇丰被视为散户必备的“热门股”，他以每股超100港元的价格投入约1万新元。然而，2001年互联网泡沫破裂，汇丰股价暴跌，他亏损了60%的本金，约6000新元。尽管父亲安慰他股息弥补了部分损失，并让他以成本价退出，但这次经历给他留下了深刻印象。
随后，他尝试通过银行购买基金，选择了当时热门的“金砖国家”（BRICS）主题基金。结果却发现，该基金收费高昂，且投资回报远低于预期，最终亏损过半。后来他才了解到，银行推销这类产品主要是为了赚取高额佣金。18岁时，叔叔赠送他一个线上证券交易账户，他在宾夕法尼亚大学求学期间，受校园浓厚的投资氛围影响，买入电商巨头亚马逊（Amazon）的股票。虽然初期小有收获，但他频繁操作导致巨大亏损，最严重的一次损失高达90%，情绪也因此备受波动。
回顾这些经历，万振邦总结出三大投资误区：盲目跟风热门股、轻信不靠谱的投资建议，以及自以为能通过频繁交易跑赢市场。他坦言，这些教训虽代价不菲，但却是他20岁前最宝贵的学习机会，也让他意识到分散投资和冷静决策的重要性。
创业灵感：太太的公积金投资困境
万振邦的创业念头并非从小就有，而是受到太太公积金投资经历的触动。婚后，他发现太太在管理公积金时面临高成本、缺乏专业指导等问题，甚至不得不亲自前往银行分行，被推荐配置集中且昂贵的基金产品。这让他回想起自己年轻时的类似遭遇，决心寻找更好的财富管理方式。
在职业生涯早期，万振邦曾就职于瑞士银行（UBS），从事私募股权和风险投资相关工作，深入了解机构投资者的资产配置逻辑。这让他反思普通投资者与专业机构之间的差距。随后，他加入新加坡科技公司Grab，负责推动支付业务GrabPay的发展。这些经历为他日后的创业奠定了基础。2017年初，他与曾在摩根士丹利任职17年的李真联手，创立了智安投，初始资金约1000万元，全部来自创始团队及员工。
智安投的独特模式与发展历程
智安投从创立之初就秉持节俭理念，早期团队在地下室办公，甚至使用回收的办公桌。2022年初，公司搬入前Airbnb的办公室，仅购置基本家具以节约成本。在业务模式上，智安投拒绝支付传统基金销售佣金（trailer fee）给中介机构，而是将这部分费用返还客户，并根据资产规模收取管理费，以确保与客户利益一致。
2020年，智安投成为新加坡首个支持公积金投资的数码平台，并接受退休辅助计划（SRS）资金。过去两年，尽管高利率环境对数码财富平台带来挑战，公司仍实现显著增长。2023年，其咨询资产总额超过70亿美元，年增长超20亿美元，员工规模也从最初的20人增至150人。同年，智安投被世界经济论坛评为年度科技先驱。
然而，2022年对公司而言是极具挑战的一年，投资方要求优化成本结构，智安投裁减了8%的员工。即便如此，万振邦对未来充满信心。他引用麦肯锡数据指出，亚太地区小富及高净值人群的财富高达7000亿美元，未来或将更多交由财富科技平台管理。2024年，智安投进军香港散户市场，万振邦也举家移居香港，推动业务扩展。
他表示，智安投正依托区域财富增长和传承需求，持续拓展业务。通过提供低成本、利益一致的投资建议，公司希望在客户和行业中发挥长期的积极影响，目前仍处于发展的早期阶段。